Pertanyaan: Saya lelah membayar sewa dan memikirkan untuk membeli rumah, tapi saya khawatir dengan biaya dan tanggung jawab tambahan. Bagaimana saya tahu jika saya sudah siap?—Kate
Transisi dari penyewa menjadi pembeli rumah adalah langkah besar.
Memiliki rumah sendiri memberi Anda jaminan bahwa biaya hunian bulanan Anda tidak akan pernah naik, (asalkan Anda mendapatkan hipotek dengan suku bunga tetap). Pemilik apartemen bisa menaikkan sewa Anda tanpa pemberitahuan yang jelas.
Namun memiliki rumah juga datang dengan tanggung jawab tambahan. Ketika sesuatu rusak di unit sewa Anda, cukup menelepon ke pemilik untuk memperbaikinya. Pemilik rumah harus bertanggung jawab baik dalam memperbaiki maupun membiayai segala perbaikan yang diperlukan.
Melompat ke kepemilikan rumah adalah langkah keuangan besar. Para ahli merekomendasikan untuk bertanya pada diri sendiri pertanyaan-pertanyaan ini sebelum Anda mulai mencari rumah:
Apakah Anda tahu seberapa besar Anda bisa membeli rumah?
Luangkan waktu untuk menghitung berapa besar rumah yang bisa Anda beli.
Ini bukan waktu untuk mengira-ngira. Keterikatan terlalu besar pada pembayaran hipotek bisa membuat Anda kesulitan keuangan, artinya tidak ada uang yang tersisa di akhir bulan untuk hal lain.
Jumlahkan semua pengeluaran Anda, termasuk sewa saat ini, makanan, transportasi, dan pengeluaran diskresioner seperti perjalanan, makan di luar, dan hiburan. Jangan lupa untuk menyertakan utang seperti pinjaman kuliah dan pembayaran mobil.
Setelah Anda tahu berapa banyak uang yang masuk dan keluar setiap bulan, tentukan angka berapa yang bisa Anda habiskan untuk hunian.
Terkait: 5 cara untuk membeli rumah pertama Anda
Secara umum, ahli keuangan pribadi merekomendasikan untuk mencoba menghabiskan sekitar 28% dari pendapatan bulanan Anda untuk hunian.
Mendapatkan persetujuan pra-kredit juga akan membantu memberi Anda gambaran tentang anggaran hunian Anda. Namun perlu diingat bahwa hanya karena bank setuju memberi Anda pinjaman, tidak berarti Anda harus menghabiskan sebanyak itu.
“Dalam pengalaman saya, [pemberi pinjaman] selalu mencoba membuat [pembeli] membeli rumah dengan harga lebih dari yang bisa mereka beli atau nyaman,” kata Francine Duke, seorang perencana keuangan bersertifikat di daerah Chicago dan mantan penilai hipotek.
Apakah Anda memiliki uang muka?
Anda tidak perlu uang muka 20% untuk mendapatkan pinjaman. Namun memberi lebih banyak uang muka bisa menguntungkan Anda. Ini dapat membantu Anda mendapatkan suku bunga pinjaman yang lebih baik, mengalahkan persaingan di pasar perumahan yang ramai, dan akan mengurangi jumlah bunga yang Anda bayar selama masa pinjaman.
Anda bisa mendapatkan hipotek dengan uang muka hanya 3,5%, tetapi apapun kurang dari 20% berarti membayar asuransi hipotek pribadi (PMI), yang akan meningkatkan pembayaran bulanan Anda.
Bekerja untuk menabung uang muka besar menunjukkan tanggung jawab keuangan dan membuat Anda terbiasa hidup dengan anggaran ketat.
“Ketika Anda benar-benar bekerja untuk menabung cukup untuk mendapatkan 15%-20%, itu menunjukkan Anda memiliki komitmen yang berarti,” kata Bill Van Sant, perencana keuangan bersertifikat dan wakil presiden senior di Univest Wealth Management.
Apakah Anda akan memiliki uang tersisa setelah penutupan?
Rekening bank Anda tidak boleh kosong setelah penutupan.
Anda masih harus memiliki dana darurat yang akan mencukupi sekitar tiga hingga enam bulan biaya hidup tersedia.
Terkait: Harga rumah meningkat secara epik
Selain dana darurat, Van Sant merekomendasikan memiliki enam hingga sembilan bulan biaya hipotek yang tersedia.
“Pembeli rumah pertama biasanya melihat rumah-rumah tua karena harganya yang lebih rendah, dan mereka membutuhkan lebih banyak perawatan. Anda memerlukan uang ‘cadangan’, jika AC atau pemanas rusak.”
Apakah kredit Anda dalam kondisi baik?
Anda ingin meningkatkan skor kredit Anda sebanyak mungkin saat berbelanja untuk hipotek. Semakin tinggi skornya, semakin baik persyaratan dan suku bunga peminjaman.
Skor kredit 750 ke atas umumnya dianggap sangat baik dan akan membuat Anda menjadi peminjam yang paling menarik.
Apakah Anda telah melunasi utang lainnya?
Rasio utang terhadap pendapatan Anda memainkan peran besar dalam kesehatan keuangan Anda.
Anda dapat menghitung rasio utang terhadap pendapatan Anda dengan menambahkan semua pembayaran utang bulanan Anda dan membaginya dengan pendapatan bulanan kotor Anda.
Aturan umumnya adalah utang Anda tidak boleh melebihi 43% dari kredit yang tersedia untuk mengambil hipotek.
Terkait: Bahkan kenaikan suku bunga hipotek tidak akan menghentikan pembeli rumah
Dimana Anda melihat diri Anda dalam lima tahun ke depan?
Jika Anda tidak berencana tinggal di suatu area lebih dari beberapa tahun, membeli rumah mungkin tidak masuk akal secara finansial.
Investasi besar di awal termasuk harga rumah, ditambah biaya tambahan seperti pajak, biaya penutupan, dan biaya escrow, mungkin akan membutuhkan waktu untuk dibayar.
“Pastikan Anda memiliki akar di sana dan akan tinggal,” kata Van Sant. “Beberapa Generasi Milenial tidak memiliki masalah dengan tidak terikat pada suatu area dan berpindah-pindah ke berbagai negara … membeli mungkin bukan pilihan terbaik jika Anda tidak berencana tinggal lama.”
CNNMoney (New York) Diterbitkan pertama kali pada 26 April 2018: 10:01 AM ET
Please rewrite the following sentence:
“The cat sat lazily in the sun.”
