Klaim hanya satu properti ke perusahaan asuransi Anda dan Anda bisa berharap melihat premi Anda melonjak ratusan dolar di beberapa negara bagian.
Rata-rata, mengajukan satu klaim – mulai dari sepeda yang dicuri hingga kerusakan topan – akan menyebabkan premi bulanan Anda naik sebesar 9%, menurut laporan yang dirilis oleh InsuranceQuotes.com. Ajukan klaim kedua dan premi naik rata-rata 20%.
“Memenangkan klaim kecil sebenarnya bisa menghabiskan uang Anda dalam jangka panjang,” kata Laura Adams, analis senior InsuranceQuotes.com. “Pemilik rumah perlu benar-benar hati-hati. Bahkan klaim yang ditolak bisa membuat premi Anda naik.”
Terkait: Bencana alam mana yang kemungkinan besar menghancurkan rumah Anda?
Ukuran klaim tidak terlalu berpengaruh. Mengajukan klaim kecil meningkatkan tarif Anda hampir sama banyaknya dengan mengajukan klaim bencana. “Perusahaan asuransi telah menemukan bahwa orang yang mengajukan klaim lebih cenderung untuk mengajukan klaim lain,” kata Adams. “Anda telah menjadi pelanggan yang lebih berisiko.”
Namun, jenis klaim memang berpengaruh. Klaim tanggung jawab, seperti dari cedera pribadi, adalah jenis klaim termahal, dengan perusahaan asuransi menaikkan premi rata-rata sebesar 14%, menurut InsuranceQuotes.com.
Klaim lain yang menyebabkan kenaikan premi besar adalah pencurian dan perusakan, yang sering menunjukkan bahwa rumah berada di lingkungan yang tidak stabil atau menjadi mangsa kemunduran. Di lingkungan buruk, kejahatan-kejahatan ini dapat terjadi lagi, dan premi yang tinggi mencerminkan hal tersebut.
Kenaikan premi juga bervariasi secara signifikan menurut negara bagian. Pemilik rumah di Wyoming melihat kenaikan premi terbesar mereka – rata-rata 32% – setelah klaim diajukan. Sementara kenaikan tersebut tinggi, negara tersebut cenderung menetapkan premi yang cukup rendah sekitar $770 per tahun, jauh lebih rendah dari rata-rata nasional $978.
Pemegang polis di Connecticut, Arizona, New Mexico, dan California juga melihat kenaikan besar sebesar 18% atau lebih.
Sementara itu, pemilik rumah di Texas, di mana perusahaan asuransi tidak diizinkan menaikkan premi berdasarkan klaim tunggal, tidak melihat kenaikan. Dan pemilik rumah di New York dan Massachusetts membayar sedikit lebih setelah mengajukan klaim.
Premi rata-rata berkisar dari $513 per tahun di Idaho hingga $1,933 di Florida, di mana sering terjadi badai mengakibatkan biaya asuransi meningkat.
Sekali premi Anda dinaikkan, sulit untuk menurunkannya kembali.
Perusahaan asuransi menyimpan database yang disebut Comprehensive Loss Underwriting Exchange, atau CLUE, yang melacak tujuh tahun klaim asuransi properti dan otomatis Anda, serta pertanyaan apa pun yang mungkin Anda ajukan tentang klaim. Basis data kemudian menyusun laporan berdasarkan riwayat klaim Anda yang kemudian digunakan untuk menentukan apakah akan melindungi Anda dan berapa banyak yang harus dibayarkan.
Informasi tersebut tersedia untuk semua perusahaan asuransi sehingga bahkan jika Anda beralih penyedia, tarif Anda dengan operator baru mungkin sama tingginya.
Terkait: Rumah rusak? Cara membuat perusahaan asuransi membayar
“Anda tidak bisa melarikan diri dari riwayat klaim Anda,” kata Adams.
Tapi Anda tidak sepenuhnya tanpa harapan. Berikut adalah beberapa cara untuk mencoba dan menjaga biaya asuransi pemilik rumah Anda tetap rendah:
Naikkan jumlah deductible Anda. Tapi jangan terlalu tinggi sehingga Anda tidak bisa membayar biaya tunai jika terjadi kerusakan.
Jangan mengajukan klaim kecil. Mendapatkan beberapa ratus dolar kembali jika cabang pohon jatuh di gudang Anda mungkin terasa baik tetapi Anda mungkin membayarnya kembali kepada perusahaan asuransi Anda selama beberapa tahun ke depan – dan lebih.
Jangan gunakan asuransi pemilik rumah sebagai alat pemeliharaan. Jangan mengajukan klaim untuk membayar perbaikan kecil, seperti ketika angin meniup beberapa genteng lama dari atap Anda. Gunakan untuk perbaikan bencana saja.
Cari penawaran secara teratur. Cari penawaran setiap tahun. Ada banyak persaingan di industri ini dan Anda mungkin dapat membeli perlindungan dan layanan yang sama dengan harga lebih rendah.
CNNMoney (New York) Pertama kali diterbitkan pada 19 Oktober 2014: 10:12 AM ET
